Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили.
Страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.
Обратите внимание, что при оформлении купленного в кредит автомобиля только ОСАГО вы приобретаете в обязательном порядке. Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают.
Автокредит без страховки – тоже возможен.
Однако при этом важно помнить, отсутствие полиса Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.
Вам, как заемщику, предстоит нести большую ответственность, нужно понимать каким образом будет погашен кредит, если будет утрачен предмет залога.
Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты:
1. Наличие у банка альтернативных программ страхования
Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско - недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
2. Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита
Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
3. Кто является выгодоприобретателем при вашем страховании
На это условие полиса стоит обратить особое внимание, т.к. выгодоприобретатель – это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско при автокредите, как правило, указывается банк.
В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) – остальные деньги, т.к. автомобиль по каско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора.
С ущербом - сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему.
Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.
Будьте готовы к тому, что кредитные требования банка могут привести к удорожанию автомобиля
Как правило, изначально все ориентируются на стоимость автомобиля в минимальной комплектации. Однако страховщики в свою очередь могут выставить новые требования к комплектации автомобиля (например, к сигнализации). Это приводит к увеличению стоимости авто, а, следовательно, и к увеличению размера кредита.
Предварительно определяя необходимую вам сумму кредита, обратите внимание на следующие моменты:
• условия банка и страховой компании, предъявляемые к залоговому автомобилю (в т.ч. к его комплектации);
• полная цена автомобиля с учетом необходимого дополнительного оборудования.